신생아특례·보금자리론 계산기
소득·자녀 수·집값으로 신생아특례 디딤돌·보금자리론 금리와 한도, 월 상환액을 계산합니다.
- 2026년 10월 금리 기준
- 기준과 출처 보기
월 상환액
1,297,401원
3억원 · 연 3.2% · 30년 원리금균등
- 적용 금리
- 3.2%
- 대출 한도
- 400,000,000원
- 총 이자 (금리 유지 가정)
- 167,064,214원
- DTI (이 대출만)
- 17.3%
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신생아 특례 디딤돌 30년 특례금리 (우대 전, 2026-10-21 확인)
| 2천만 원 이하 | 2.05% |
|---|---|
| 2천만~4천만 원 | 2.4% |
| 4천만~6천만 원 | 2.65% |
| 6천만~8,500만 원 | 2.9% |
| 8,500만~1억 원 | 3.2% |
| 1억~1.3억 원 | 3.5% |
| 1.3억~1.5억 원 (맞벌이) | 3.8% |
| 1.5억~1.7억 원 (맞벌이) | 4.15% |
| 1.7억~2억 원 (맞벌이) | 4.5% |
- 특례금리는 대출 후 5년간 적용돼요(2년 안에 아이를 더 낳으면 1명당 5년 연장, 최장 15년). 그 뒤 금리는 소득에 따라 바뀌어서 월 상환액은 처음 5년 기준이에요.
- 청약저축(0.3~0.5%p)·전자계약(0.1%p) 같은 다른 우대금리는 반영하지 않았어요. 우대금리를 다 합쳐도 0.5%p까지만 빠지고 최종 금리는 1.2% 밑으로 내려가지 않아요.
- 부부 순자산 5.11억 원 이하, 전용 85㎡ 이하, 세대원 전원 무주택 같은 요건은 따로 확인하세요. 맞벌이는 부부 각자 소득도 1.3억 원 이하여야 해요.
- 정책대출은 DSR 대신 DTI로 심사해요. 다른 대출이 있으면 DTI가 올라가 한도가 줄 수 있어요.
계산 과정 보기
| 기본 금리 (신생아 특례 디딤돌, 30년) | 3.2% |
|---|---|
| 적용 금리 | 3.2% |
| 주택 가격 × LTV 70% | 420,000,000원 |
| 상품 한도 | 400,000,000원 |
| 대출 한도 (둘 중 작은 금액) | 400,000,000원 |
| 대출 금액 | 300,000,000원 |
| 월 상환액 (360회 원리금균등) | 1,297,401원 |
다음에 할 일
이런 경우에 써요
- 아이를 낳고 집을 사려는데 신생아 특례 디딤돌 금리와 월 상환액이 궁금할 때
- 신생아 특례와 보금자리론 중 어느 쪽 금리·한도가 나은지 비교할 때
- 집값과 소득으로 정책대출 한도가 얼마까지 나오는지 확인할 때
계산 방법
상품 금리표에서 소득 구간·대출 기간에 맞는 기본 금리를 찾고, 지역 가산·인하와 자녀 우대금리를 더하고 빼요. 한도는 상품 한도와 주택 가격 × LTV 중 작은 금액이고, 월 상환액은 원리금균등으로 계산해요.
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만 원 이하 | 1.80% | 1.90% | 2.00% | 2.05% |
| 2천만~4천만 원 | 2.15% | 2.25% | 2.35% | 2.40% |
| 4천만~6천만 원 | 2.40% | 2.50% | 2.60% | 2.65% |
| 6천만~8,500만 원 | 2.65% | 2.75% | 2.85% | 2.90% |
| 8,500만~1억 원 | 2.90% | 3.00% | 3.10% | 3.20% |
| 1억~1.3억 원 | 3.20% | 3.30% | 3.40% | 3.50% |
| 1.3억~1.5억 원 (맞벌이) | 3.50% | 3.60% | 3.70% | 3.80% |
| 1.5억~1.7억 원 (맞벌이) | 3.85% | 3.95% | 4.05% | 4.15% |
| 1.7억~2억 원 (맞벌이) | 4.20% | 4.30% | 4.40% | 4.50% |
| 구분 | 신생아 특례 디딤돌 | 보금자리론 |
|---|---|---|
| 소득 | 부부합산 1.3억 원 (맞벌이 2억 원) | 7천만 원 (신혼 8,500만·1자녀 9천만·다자녀 1억 원) |
| 주택 | 평가액 9억 원·전용 85㎡ 이하 | 6억 원 이하 |
| 한도 | 4억 원 | 3.6억 원 (다자녀 4억·생애최초 4.2억 원) |
| LTV | 70% (생애최초 지방 80%) | 아파트 70%·기타 65% (생애최초 지방 80%, 규제지역 −10%p) |
| 기간 | 10·15·20·30년 | 10~50년 |
| 금리 | 소득별 1.8~4.5%, 특례 5년 | 4.90~5.20% 만기 고정 (아낌e) |
놓치면 손해 보는 것
- 신생아 특례는 대출 접수일 기준 2년 안에 출산한 가구만 받을 수 있어요. 아이 생일 기준으로 신청 기한을 챙기세요.
- 대출 후 2년 안에 아이를 더 낳으면 은행에 조건 변경을 신청해야 우대금리(0.2%p)와 특례 기간 연장(5년)을 받을 수 있어요.
- 디딤돌은 대출 후 1개월 안에 전입하고 2년 이상 살아야 해요. 지키지 않으면 대출금을 갚아야 해요.
주의할 점
보금자리론 금리는 2026.10.01 공시값, 신생아 특례 금리는 2026.10.21 확인값이에요. 금리는 바뀔 수 있으니 신청 전에 기금e든든·한국주택금융공사에서 다시 확인하세요.
순자산·신용점수·주택 수 요건, 청약저축 같은 다른 우대금리, 특례 기간이 끝난 뒤 금리는 반영하지 않았어요.
기준과 출처
적용 기준: 2026-10-01. 자세한 내용은 아래 출처를 확인하세요.
- 주택도시기금 신생아 특례 디딤돌대출확인 2026-10-21
- 한국주택금융공사 보금자리론 상품소개확인 2026-10-10
- 한국주택금융공사 보금자리론 금리안내 (2026년 10월)확인 2026-10-10
- 금융위원회 부동산 시장 안정을 위한 금융 종합대책 (2026.8.13)확인 2026-10-10
자주 묻는 질문
신생아 특례 디딤돌 금리는 몇 %인가요?
부부합산 소득과 대출 기간에 따라 연 1.8~4.5%예요. 소득 6천만~8,500만 원, 30년이면 2.9%이고, 지방 주택은 0.2%p 더 내려가요. 2년 안에 아이를 더 낳으면 1명당 0.2%p씩 우대돼요(최대 0.5%p).
신생아 특례 대출 한도는 얼마인가요?
최대 4억 원이에요(2025년 6월 27일 이전 계약은 5억 원). 집값의 70%(생애최초는 지방 80%) 안에서 정해지고, 주택 평가액이 9억 원 이하여야 해요.
맞벌이면 소득 기준이 어떻게 되나요?
외벌이는 부부합산 1.3억 원, 맞벌이는 2억 원 이하예요. 맞벌이는 부부 각자의 소득도 1.3억 원 이하여야 하고, 1.3억 원이 넘는 구간은 금리가 3.5~4.5%예요.
보금자리론과 신생아 특례 중 뭐가 유리한가요?
자격이 되면 신생아 특례 금리가 보통 더 낮아요. 다만 신생아 특례는 특례금리가 5년(최장 15년) 동안만 적용되고, 보금자리론은 만기까지 고정이에요. 보금자리론은 6억 원 이하 주택·소득 7천만 원(자녀 수에 따라 최대 1억 원) 이하가 조건이에요.
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