마이너스통장 이자 계산기
마이너스통장·신용대출 사용액과 금리·사용 일수로 월 이자를 계산합니다.
기간 총이자
161,131원
마이너스통장 10,000,000원 · 90일 · 연 6.5%
- 한 달(30일) 이자
- 53,424원
- 하루 이자
- 1,780원
- 기간 끝 마이너스 금액 (이자 포함)
- 10,161,131원
- 안 쓴 한도 20,000,000원 의 이자
- 0원
예시 결과예요. 위에 조건을 입력하고 버튼을 누르면 내 결과가 나와요.
이자 내는 방식에 따라
| 마이너스 계좌에서 자동 출금 (복리) | 161,131원 |
|---|---|
| 결산일마다 따로 입금 (단리) | 160,272원 |
| 연체하면 (연 9.5%, 단리) | 234,246원 |
결산별 이자 흐름
| 1번째 결산 (30일) | 사용액 10,000,000원 → 이자 53,424원 |
|---|---|
| 2번째 결산 (30일) | 사용액 10,053,424원 → 이자 53,710원 |
| 3번째 결산 (30일) | 사용액 10,107,134원 → 이자 53,997원 |
- 마이너스통장 이자는 한도가 아니라 실제로 쓴 금액에, 쓴 날만큼 붙어요. 쓴 금액이 기간 내내 같다고 보고 계산했어요.
- 결산 주기를 30일로 봤어요. 은행마다 결산일이 정해져 있어서 첫 달·마지막 달 일수에 따라 조금 달라져요.
- 이자를 마이너스 계좌에서 빼 가면 그 이자에도 다음 달부터 이자가 붙어요(복리 효과). 결산일 전에 이자만큼 넣어 두면 이 차이를 줄일 수 있어요.
- 안 쓴 한도에는 이자가 붙지 않아요. 한도 약정 수수료는 은행·상품마다 달라 반영하지 않았어요(토스뱅크 등은 없다고 안내). 약관에서 확인하세요.
- 연체하면 보통 약정금리에 연 3%p 이내 가산금리가 붙어요(금융위원회 연체이자율 규정). 지금 금리면 연 9.5%, 10,000,000원 기준 30일 연체이자는 약 78,082원 이에요. 은행별 최고 연체이자율은 은행연합회 공시로 확인하세요.
계산 과정 보기
| 쓴 금액 | 10,000,000원 |
|---|---|
| 연 금리 | 6.5% |
| 단순 이자 = 쓴 금액 × 연 금리 × 90일 ÷ 365 | 160,272원 |
| 이자가 사용액에 더해질 때 늘어나는 이자 | 859원 |
| 기간 총이자 | 161,131원 |
다음에 할 일
이런 경우에 써요
- 마이너스통장으로 비상금을 며칠·몇 달 쓰면 이자가 얼마인지 알고 싶을 때
- 이자를 자동 출금으로 둘 때와 따로 넣을 때 차이가 궁금할 때
- 같은 돈을 신용대출로 빌려 원리금균등으로 갚으면 매달 얼마인지 비교할 때
계산 방법
마이너스통장 이자는 쓴 금액 × 연 금리 × 쓴 일수 ÷ 365 로 하루 단위로 쌓여요. 이 계산기는 30일마다 한 번 결산한다고 보고, 이자를 마통에서 빼 가는 경우엔 그 이자를 다음 결산의 사용액에 더해요.
신용대출은 원리금균등으로 매달 같은 금액을 갚는다고 봤어요. 월 이율(연 금리 ÷ 12)로 매달 상환액을 구하고, 회차마다 남은 원금의 이자를 더해 총 이자를 계산해요.
| 구분 | 이자가 붙는 금액 | 이자 계산 |
|---|---|---|
| 마이너스통장 | 실제로 쓴 금액 | 쓴 금액 × 연 금리 × 일수 ÷ 365 |
| 신용대출 원리금균등 | 남은 대출 원금 | 남은 원금 × 연 금리 ÷ 12 (매달) |
| 연체 | 연체된 금액 | (약정금리 + 연 3%p 이내) × 연체 일수 ÷ 365 |
놓치면 손해 보는 것
- 결산일에 계좌가 한도까지 차 있으면 이자를 못 빼 가서 연체가 될 수 있어요. 한도에 여유를 두거나 이자만큼 넣어 두세요.
- 마이너스통장은 보통 1년마다 연장 심사를 해요. 신용점수가 떨어지면 한도가 줄거나 금리가 오를 수 있어요.
- 월급이 들어오는 날 마통에 바로 넣으면 평균 사용액이 줄어 이자도 그만큼 줄어요.
주의할 점
쓴 금액과 금리가 기간 내내 같다고 보고 계산한 값이에요. 실제 이자는 날마다 바뀌는 잔액, 은행별 결산일, 변동금리에 따라 달라져요. 윤년(366일), 중도상환수수료, 인지세는 반영하지 않았어요. 정확한 금액은 대출 약정서와 은행 앱의 이자 조회로 확인하세요.
기준과 출처
- 토스뱅크 마이너스 통장 안내 (일 단위 이자·미사용 시 비용 없음·이자 한도 차감)확인 2026-10-09
- 금융위원회 보도참고: 연체 가산금리 인하(최대 3%p 이내) 적용 시점확인 2026-10-09
- 금융위원회 보도자료: 여신금융기관의 연체이자율에 관한 규정 개정(대부업 약정금리 + 3%p 이내)확인 2026-10-09
- 은행연합회 소비자포털 (대출금리·연체이자율 비교공시)확인 2026-10-09
- 금융감독원 금융상품한눈에 (신용대출 금리 비교)확인 2026-10-09
자주 묻는 질문
마이너스통장 1,000만 원 쓰면 한 달 이자가 얼마인가요?
연 6.5% 면 30일에 약 5만 3천 원이에요. 하루로 치면 1,780원 정도예요. 한도가 3,000만 원이어도 실제 쓴 1,000만 원에만 이자가 붙어요.
한도만 만들어 두고 안 쓰면 이자가 나가나요?
안 쓴 한도에는 이자가 붙지 않아요. 다만 한도 약정 수수료가 있는지는 은행·상품마다 달라 약관을 확인하세요. 또 대출 심사 때는 쓴 금액이 아니라 한도 전체가 부채로 잡힐 수 있어요.
마이너스통장 이자가 복리라는 게 무슨 뜻인가요?
결산일에 이자를 마이너스 계좌에서 빼 가면 그만큼 쓴 금액이 늘어나서, 다음 달엔 그 이자에도 이자가 붙어요. 결산일 전에 이자만큼 넣어 두면 단리로 낼 수 있어요.
마이너스통장과 신용대출 중 뭐가 이자가 적나요?
잠깐 쓰고 금방 갚으면 쓴 날만 이자가 붙는 마이너스통장이 유리해요. 1년 내내 같은 금액을 쓸 거라면 보통 금리가 조금 낮은 신용대출이 덜 내요. 신용대출 칩으로 바꿔 같은 금액·기간을 비교해 보세요.
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