복리 계산기
원금·월 적립액·수익률·기간으로 복리 수익과 단리 대비 차이, 연도별 잔액을 계산합니다.
- 이자소득세 15.4% 기준
- 기준과 출처 보기
세후 만기 금액
140,331,955원
20년 · 연 5% 월복리 · 일반과세 15.4%
- 넣은 원금 합계
- 82,000,000원
- 세전 수익
- 68,950,295원
- 단리였다면 수익
- 46,150,000원 (복리 +22,800,295원)
- 세금 (15.4%)
- 10,618,340원
예시 결과예요. 위에 조건을 입력하고 버튼을 누르면 내 결과가 나와요.
연도별 잔액 (세전)
| 1년 차 (원금 13,600,000원) | 14,210,624원 · 수익 610,624원 |
|---|---|
| 2년 차 (원금 17,200,000원) | 18,636,671원 · 수익 1,436,671원 |
| 3년 차 (원금 20,800,000원) | 23,289,164원 · 수익 2,489,164원 |
| 4년 차 (원금 24,400,000원) | 28,179,687원 · 수익 3,779,687원 |
| 5년 차 (원금 28,000,000원) | 33,320,419원 · 수익 5,320,419원 |
| 6년 차 (원금 31,600,000원) | 38,724,160원 · 수익 7,124,160원 |
| 7년 차 (원금 35,200,000원) | 44,404,367원 · 수익 9,204,367원 |
| 8년 차 (원금 38,800,000원) | 50,375,184원 · 수익 11,575,184원 |
| 9년 차 (원금 42,400,000원) | 56,651,479원 · 수익 14,251,479원 |
| 10년 차 (원금 46,000,000원) | 63,248,881원 · 수익 17,248,881원 |
| 11년 차 (원금 49,600,000원) | 70,183,819원 · 수익 20,583,819원 |
| 12년 차 (원금 53,200,000원) | 77,473,562원 · 수익 24,273,562원 |
| 13년 차 (원금 56,800,000원) | 85,136,262원 · 수익 28,336,262원 |
| 14년 차 (원금 60,400,000원) | 93,190,999원 · 수익 32,790,999원 |
| 15년 차 (원금 64,000,000원) | 101,657,833원 · 수익 37,657,833원 |
| 16년 차 (원금 67,600,000원) | 110,557,846원 · 수익 42,957,846원 |
| 17년 차 (원금 71,200,000원) | 119,913,201원 · 수익 48,713,201원 |
| 18년 차 (원금 74,800,000원) | 129,747,193원 · 수익 54,947,193원 |
| 19년 차 (원금 78,400,000원) | 140,084,311원 · 수익 61,684,311원 |
| 20년 차 (원금 82,000,000원) | 150,950,295원 · 수익 68,950,295원 |
복리 주기·단리 비교 (세전 만기 금액)
| 월복리 · 선택 | 150,950,295원 |
|---|---|
| 연복리 | 148,794,342원 |
| 단리 | 128,150,000원 |
수익률이 바뀌면 (세전 만기 금액)
| 연 3% | 116,944,375원 (수익 34,944,375원) |
|---|---|
| 연 4% | 132,624,983원 (수익 50,624,983원) |
| 연 5% · 입력값 | 150,950,295원 (수익 68,950,295원) |
| 연 6% | 172,407,374원 (수익 90,407,374원) |
| 연 7% | 197,577,008원 (수익 115,577,008원) |
- 매달 초 같은 금액을 넣고 수익률이 기간 내내 같다고 가정했어요. 주식·펀드처럼 수익률이 오르내리는 상품은 같은 평균 수익률이어도 결과가 달라요.
- 세금은 수익 전체에 만기 때 한 번 15.4% 를 뗀다고 봤어요. 해마다 이자에 세금을 떼는 상품은 복리 효과가 조금 줄고, 국내 주식 매매차익처럼 과세 방식이 다른 상품도 있어요.
- 운용 보수, 거래 수수료, 물가 상승은 반영하지 않았어요.
- 72법칙: 72 ÷ 연 수익률 5% ≈ 14.4년이면 돈이 두 배가 돼요. 이 조건의 실제 값은 13.9년이에요(추가 납입 없이 원금만 볼 때).
계산 과정 보기
| 처음 넣는 돈 | 10,000,000원 |
|---|---|
| 매달 넣는 돈 × 240개월 (월초) | 72,000,000원 |
| 월 수익률 (연 수익률 ÷ 12) | 0.4167% |
| 매달 (잔액 + 납입액) × 월 수익률 을 잔액에 더함 | 150,950,295원 |
| 세전 수익 (만기 금액 − 원금 합계) | 68,950,295원 |
| 세금 (수익 × 15.4%, 10원 미만 절사) | −10,618,340원 |
| 세후 만기 금액 | 140,331,955원 |
다음에 할 일
이런 경우에 써요
- 목돈을 넣고 매달 적립식으로 10년·20년 모으면 얼마가 되는지 보고 싶을 때
- 같은 돈을 단리로 받을 때와 복리로 굴릴 때 차이가 궁금할 때
- 수익률이 1~2%p 달라지면 만기 금액이 얼마나 바뀌는지 비교할 때
계산 방법
매달 초에 넣은 돈까지 더한 잔액에 월 수익률(연 수익률 ÷ 12)만큼 이자가 붙어요. 월복리는 그 이자를 매달 잔액에 더하고, 연복리는 1년 동안 모아 두었다가 해마다 한 번 더해요. 이렇게 붙은 이자에 다음 달부터 다시 이자가 붙는 것이 복리예요.
단리는 처음 넣은 돈과 매달 넣은 돈에만 이자가 붙는다고 보고 계산해서 비교해요. 세금은 만기에 수익 전체에서 한 번 뗀다고 봤어요.
| 세금 칩 | 세율 | 구성 |
|---|---|---|
| 일반 | 15.4% | 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% |
| 비과세 | 0% | 비과세 계좌·세전 금액 확인용 |
주의할 점
수익률이 기간 내내 같다는 가정이라 실제 투자 결과와 다를 수 있어요. 주식·펀드는 원금 손실이 날 수 있고, 운용 보수·거래 수수료·물가 상승은 반영하지 않았어요. 해마다 이자에 세금을 떼는 상품이나 연간 이자·배당이 2,000만 원을 넘어 종합과세되는 경우도 결과가 달라져요. 상품별 조건은 금융회사 안내로 확인하세요.
기준과 출처
적용 기준: 2026-10-09. 자세한 내용은 아래 출처를 확인하세요.
- 국세청 원천세 세율 안내 (이자소득 14%)확인 2026-10-09
- 소득세법 제129조 원천징수세율 (국가법령정보센터)확인 2026-10-09
- 지방세법 제103조의13 특별징수의무 (국가법령정보센터)확인 2026-10-09
- 금융감독원 금융상품한눈에 (적금·연금저축 비교)확인 2026-10-09
자주 묻는 질문
매달 30만 원씩 20년 모으면 얼마가 되나요?
연 5% 월복리로 굴리면 원금 7,200만 원이 세전 약 1억 2,400만 원이 돼요. 같은 조건을 단리로 계산하면 약 1억 800만 원이라, 20년 동안 복리로 늘어나는 차이가 1,600만 원 정도예요.
월복리와 연복리는 얼마나 차이 나나요?
같은 연 수익률이면 이자를 더 자주 원금에 붙이는 월복리가 조금 더 커요. 연 5%·20년 기준으로 1% 남짓 차이라, 주기보다 수익률과 기간이 결과를 더 크게 바꿔요.
72법칙이 뭔가요?
72를 연 수익률(%)로 나누면 돈이 두 배가 되는 햇수를 대략 알 수 있어요. 연 6% 면 약 12년이에요. 추가 납입 없이 원금만 굴릴 때의 근사값이에요.
ETF 적립식 투자도 이걸로 계산해도 되나요?
평균 수익률을 넣어 대략적인 규모를 볼 수는 있어요. 다만 주가는 오르내려서 같은 평균 수익률이어도 결과가 달라지고, 국내 주식형·해외 ETF·ISA·연금저축은 세금 방식이 각각 달라요. 비과세 칩으로 세전 금액을 함께 보세요.
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신발장 앞에서 오래 갈리는 두 브랜드예요.
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